Мед.услуга по страховке дороже чем за cash..?

Здравствуйте.
Впервые столкнутся с медицинскими услугами в США и “обжегся”.
Подскажите пожалуйста, как так получается, что человек имеющий мед.страховку, во многих случаях, за медицинские услуги заплатит больше чем без мед.страховки?
История следующая (возможно новая только для меня):
Около месяца назад был у терапевта, который меня направил на MRI шеи (без контраста) в ближайшую клинику. В insurance сделали pre-approval. Все хорошо, в клинике уверили что нужно будет оплатить только ко-пеймент $70 а остальное покроет страховка.
Спустя месяц я обнаружил медицинский бил на сумму в $470. Страховка покрыла около 2/3 выставленной клиникой суммы за услугу ($1400). Начал разбираться, узнал столько новых слов и понятий, подробно познакомился со своим insurance планом =) Понял, что deductible у рабочей страховки не самый лучший, и что такое вообще есть и как это работает.
В мед.офисе заявляют что страховка действительно покрыла 100%, но согласно моему страховому плану я должен отдать 30% клинике обратно, те есть те $470.

На сайте клиники обнаружил прайс на услуги “за cash”, и тот же самый MRI (без контраста) нем стоит всего $300.
На вопрос, откуда тогда взялся билл на $1400 в клинике мне четко ответить не смогли, мол, у них свои схемы расчета для страховых и меня это не касается и не должно волновать. Но почему тогда билл сразу на миллион не насчитали…?
Получается, что я должен по страховке заплатить $470 вместо $300 как если делал бы при оплате за свои на месте. Ведь это почти в 1.5 раза больше.
Начал интересоваться и нашел, что действительно многие клиники предоставляют услуги гораздо дешевле за cash, чем по страховке (иногда на порядок дешевле). Получается, страховка нужна только на случай серьезного лечения или emergency, а так с такими deductible в несколько тысяч в основном просто подкормка страховой мафии?
Торговаться со мной в клинике отказались, но конечно предложили план по оплате.
Сумма небольшая, но есть четкое ощущение, что меня просто обманули, платить не хочу принципиально.
Скажите есть ли смысл попробовать с этим делом самому сунуться в Small Claims Court? - Попробовать оспорить бил на сумму в 5 раз превышающую стоимость той же услуги в той же клинике “за cash”, и значительно превышающую среднюю стоимость по штату?
Имелся ли у кого-нибудь подобный опыт оспаривания мед.билов в суде?
С стоимостью услуги перед процедурой меня не ознакомили, сославшись на то, что не надо волноваться и все покроет страховка.

1 симпатия

у вас HMO страховка?

Это ОБС из клиники, или прям так в плане, с которым вы вроде разобрались, написано?

Попробуй, может создашь прецедент :whats_up:
Но я бы(если бы было желание довести дело до конца) для начала собрал все бумажки от страховой(сколько они заплатили) и от клиники, потом не пожалел бы 300 баксов, что бы сделать ту же самую процедуру за кэш и получить бумажки от клиники об этом, а вот потом уже в суд, когда будут доказательства одной и той же процедуры и разных цен.

1 симпатия

Давайте поясним для будущих читателей

КАКИЕ БЫВАЮТ ТИПЫ МЕДИЦИНСКИХ СТРАХОВОК?
Существует несколько типов медицинских страховок. Основные из них:

HMO – Вы можете посещать только врачей, специалистов или лечебные учреждения, которые заключили договор с HMO (это называется “в сети”). Также, вы должны выбрать основного врача-терапевта, который и будет давать направления к специалистам. Страховки типа HMO как правило имеют самые низкие Premium.
PPO – Вы можете лечиться как в сети, так и вне сети. В сети вы получите более выгодные условия. Если обращаетесь к врачам вне сети, то скорее всего придется доплачивать, и условия будут менее выгодными для вас. PPO как правило не требуют получать направление от терапевта к специалистам. Как правило, сеть врачей у PPO намного шире чем сеть врачей у HMO или EPO. Этот тип страховок обычно дороже остальных.
EPO – Тоже самое что и HMO, только вам не обязательно выбирать основного врача терапевта, и не обязательно получать направления к специалистам. Вы обязаны посещать врачей, специалистов или лечебные учреждения “в сети” плана (за исключением случаев неотложной оказания экстренной медицинской помощи).
Встречаются ещё несколько типов планов (POS, PFFS, и т.п), но львиную долю всех страховок на рынке, более 80% составляют именно планы типов HMO и PPO.

ВЫБОР: HMO ИЛИ PPO?
Если вы мало перемещаетесь по стране, если вы не против лечиться только “в сети” (а ещё точнее: “где скажут”); если у вас уже есть семейный врач, или вы не против, чтобы вами постоянно занимался один и тот же терапевт; если вы не против, что ко всем придётся записываться и нельзя будет явиться “просто так, без очереди”; если вы хотите небольшой Deductible и Premium поменьше — то выбирайте страховку типа HMO.

Если же вы часто путешествуете; если хотите сами выбирать себе врача по отзывам в интернете а не “кого назначат”; если хотите иметь возможность являться в любую клинику без записи; если вы не хотите перед каждым визитом “авторизовать” страховой случай в страховой компании (могут и отказать!), а просто брать и идти к врачу; если вы согласны на высокий Deductible и в целом готовы платить сами страховые взносы подороже — тогда выбирайте тип PPO.

Автор не я, информация из блога

2 симпатии

И без записи никто не примет, и авторизовать нужно.

В НМО с авторизацией намного проще.

Потому что ро страховке ты платишь за себя и за того парня, который получил бесплатную страховку.
Делала компьютерную томограйюфию недавно - счет 2900 госпиталь выставил за 5 минут моего там прибывания. Страховая скостила до 890$. С меня около 200$ хотят

Страховка покрыла около 2/3 выставленной клиникой суммы за услугу ($1400).

В мед.офисе заявляют что страховка действительно покрыла 100%,
well, which one is it?

Страховка UnitedHealthCare - Oxford.
Клиника входит в их network. Как мне объяснили потом, что в этом случаи страховка оплачивает 2/3 медицинского билла (coinsurance 30%). К чему это относится я не смог пока понять, но скорее всего PPO.

Вчера позвонил по одному из обьявлений в газете РУСРЕК где было написано что занимаються страховками.Мне нужна страховка для туриста, медицинская дней на 20. Так вот, человек ответил что типа страховые в США не делают такие страховки краткосрочные.Разве это правда?? Если нет, то может посоветуете кого нибудь из знакомых русскоязычных кто может в этом деле помочь, посоветуйте толкового страхового брокера или скиньте фирмы страховые кто этим занимается, желательно что бы там были русскоязычные люди.

Меня волнует вопрос, по какому принципу клиника формирует такие дорогие билы и почему страховая готова их оплачивать?

Моя догадка что чем больше они биллы делают тем больше они могут запросить цену на страховку, указывая на стоимость лечения… не нравиться мне все это :!

Иногда даже человек без страховки получает сервис бесплатно совершенно!

Позвоните в клинику и спросите, может Вы можете на Чарити расчитывать?

Как только выплатите дедактибл, все остальные услуги будут за счет страховой.

Да, в случае серьезной операции, страховая, как правило оплатит 100% при выплаченном дедактибл.

Да, Вы можете платить частями. Но иногда дешевле платить сразу всю сумму - клиники дают скидку,

Никто Вас не собирался обманывать. Так это тут работает. Но не платить - это уже Ваше решение. Скорее всего передадут Ваш аккаунт коллекторской фирме.

Во-первых, Вы еще даже аппеляцию 1 уровня не подавали, а уже о суде думаете. А во-вторых, суд может иметь нижнюю планку, т.е. не принимаются к рассмотрению суммы меньше какого-то порога.
С стоимостью услуги перед процедурой меня не ознакомили, сославшись на то, что не надо волноваться и все покроет страховка.[/QUOTE]

1 симпатия

Значит при таких высоких дедактибл толку от такой страховки для молодого человека практически нет.
Получается, что на случай emergency гораздо выгоднее брать самую дешевую страховку с самым высоким дедактбл, а редкие процедуры, если придется, делать за cash.
Что вы имеете ввиду под “аппеляцией 1 уровня”? - Письмо с вопросами и претензиями я уже и тем и тем написал.

Так это тут работает
Да, я уже понял, что в этой стране везде нужно глядеть в оба, как на Витебском вокзале, во всем пытаются на денежку надуть.

Да, аппеляция 1 уровня - это письмо в страховую с обоснованием своей претензии. Некоторые страховые принимают только на спец. формах.

В интернете очень много информации по поводу того как снизить мед. билл.

Вот например: https://www.google.com/search?q=dispute+medical+bill+how&ie=utf-8&oe=utf-8

healthcarebluebook.com показывает что MRI шеи без контраста стоит [вот как то так $711](https://www.healthcarebluebook.com/page_ProcedureDetails.aspx?dataset=md&id=500&g=MRI Angiography of Neck (without contrast)&directsearch=true). Глянь какую цену там покажут по зипкоду больницы. Я бы послал в свою страховую распечатку/ссылку на этот блюбук а также и распечатку с ценника больницы, если цена там в разы ниже.

1 симпатия

Любят они эту фразу, факт. Точно такая же фигня недавно случилась. Страховые и врачи — очень специфическая смесь, стоит раз зевнуть, и можно потерять некие деньги. Даже опыт и знения не спасают. Практически 1 в 1 ваш случай у нас: супруге делали УЗИ, страховка у неё хорошая и deductible отсутствует. У нас один план, и мне оно покрывало как-то на 100% даже MRI/CT в довольно пафосном местном госпитале. К слову, в оном госпитале мне назвали стоимость процедуры ($0) ДО её оказания, потому в трубу меня загружали в абсолютно счастливом и довольном виде :slight_smile:

НО. В тот, единственный раз жена не запросила у мед. офиса точную оценку ДО процедуры, а те, не будь дураки, отделались стандартным “не волнуйтесь, много не будет”. Клиника давно знакомая, претензий ни разу не было, врач хороший. Процедура абсолютно рутинная, диагноз простой, терапия тоже простая. До сих пор и правда, много не было, а в этот раз прилетел EOB от страховой, где английским по белому сказано “Amount you may owe: $490”. И цена, которую выкатил офис в страховую за процедуру, похожа на счёт за оживление покойника недельной полежалости. За эти деньги даже в Чикаго в куче мест можно сделать УЗИ всего и ещё в отпуск слетать на сдачу.

Такая вот лемма… с одной стороны, к собственно доктору пока претензий не было ни по медицинской, ни по финансовой части. С другой, оплачивать абсолютно нереалистичный счёт за УЗИ как-то нещитово. С третьей стороны, сумма не космическая, но неприятная. С четвёртой, за 2+ года к этой страховой по части покрытия претензий особо не было. То есть совсем не было. Так что я скорее предположу, что господа медики слегка того-с, зажрались.

Итого вариантов 2: 1) реально пересраться с этим офисом, запросить itemized bill, устроить почтовый пинг-понг, написать в местную ассоциацию и т.п., придать огласке сей печальный факт, короче говоря, или 2) заплатить (как варианты - кэшем, обычно это дешевле) или тупо с карты, и забыть. Потому что клиника в радиусе пешего хода от дома и снова заниматься гаданием на врача по гуглу как-то не хочется. Не знаю пока, как сделаю. Ложечки-то я найду, а осадок останется в любом случае.

Мораль сей басни: даже при нормальной страховке, в знакомой уже клинике, — ВСЕГДА ЗАПРАШИВАЙТЕ СТОИМОСТЬ УСЛУГИ ДО ЕЁ ОКАЗАНИЯ. Не говорят — идите к тем, кто скажет. Не верьте обещаниям.

Неполиткорректное, но важное уточнение: если в “Provider name” видите знакомые фамилии из числа национальностей, входивших в СССР и страны Варшавского Договора, а их носители говорят на вашем или похожем языке — утройте бдительность. Большинство подобных специалистов всегда обеспечены работой, потому что у них огромный вал пациентов из экс-соотечественников, которым идти к другому врачу то же самое, что лечиться у марсианского специалиста по щупальцам, и потому класть они хотели на любой уход клиента, жалобы и т.п., такая уж специфика рынка.

6 симпатий

Каким образом запрашивать стоимость услуги? В письменном виде получить ответ или как?

В “тяжёлых” случаях, когда очевидно дорогая процедура, обычно делается pre-approval request, когда провайдер запрашивает страховую, будет ли покрыт данный сервис данному пОциенту, в простых я обычно просто спрашиваю в регистратуре или по электронке. Недавно делал CT, там сразу сказали, не отходя от стойки.

А в стоматологической клинике мне распечатали и выдали healthcare plan - список всех вещей, что нужно сделать с зубами (отдельный п-ц) и разбивка, сколько плачу я, сколько страховая. Сроком на полгода.

Извините, я не понимаю, а чем это отличается от ситуации ТС? Он сделал запрос, ему сказали, что все покрывается. В чем разница?

В insurance сделали pre-approval. Все хорошо, в клинике уверили что нужно будет оплатить только ко-пеймент $70 а остальное покроет страховка.