Первый пошёл... Land of Lincoln Health of IL на пороге закрытия

В полном соответствии с мрачными прогнозами. Вечером приходит письмо из аптечки, где жена покупала разные мелочи — “бла-бла, мы больше не принимаем вашу страховку, потому что вы и сами уже наверное читали, что ей почти кирдык, так вот вам на всякий случай скидка 25% на всё.” Я пошёл и нашёл Chicago Tribune, согласно которой таки да, нашей LLH наступает бесславный конец. Приятно порадовала фраза из статьи " The newly insured were sicker than carriers had expected." Действительно, чет они как-то нехорошо, болели и болели, сцуки.

Не очень понятно, почему их называют “Obamacare company” - LLH продавали планы не только через healthcare.gov, ну да ладно. Согласно статье:

[ul]
[li]У LLH было 6% рынка (83% у BCBS, последняя буква в которой должна бы быть не shield, а другое созвучное слово)
[/li][li]все эти 6% щас пойдут лесом, потому что платить по счетам LLH вот уже перестанет
[/li][li]все накопленные out of pocket, deductibles и т.п. пойдут лесом тоже
[/li][li]всем нужно будет покупать новую страховку (если разрешат на healthcare.gov) либо short-term plans, у которых крокодильские deductible (5-10К в год на рыло)
[/li][li]BCBS тоже жалуется на убытки, но у них якобы было немношк денег, и они сделали перемогу себе и даже повысили цены совсем чуть-чуть, ага.
[/li][/ul]

До этого за 3 года ни я, ни другие, застрахованные в LLH, кого знаю, не имели особых проблем — я даже думаю, что последнее приключение со счётом, который страховая оплатила не так, как должна бы, связано именно с этим близящимся закрытием.

Интересно, че будет дальше, и куда деваться этим 6% держателей полисов LLH, тоже интересно. Ещё раз укрепился во мнение, что здравоохранение есть самая большая внутренняя жопа. По поводу “страховок с работы” - не все работают по найму, плюс даже те, кто работает, зачастую могут получить эти страховки разве что на бумаге.

Я короткое время работал в шараге, где было более 50 человек и она была такая американская, что я во сне Мейфлауэр постоянно видел. Так вот там страховки давали такие, что из всей компании их не было, по-моему, ни у кого. Ибо при тех зарплатах и deductible от 5К концы с концами не сводились ваще.

High deductible это отличные страховки! Потому что имея такую страховку, имеешь право на HSA. Зачем брать дорогую страховку с низким дедактблом, если можно взять дешевую страховку с высоким, а разницу класть на HSA? Причем туда кладутся доналоговые деньги.
Когда выбирали страховку, которую предлагал работодатель жены и посчитали - если так делать, то за год на HSA счету будет сумма равная дедакблу. Но дорогая страховка закончилась и все. А дешевая закончилась, а денежки на HSA остались. И если в предыдущий год не болел, то можно перестать класть деньги на HSA.

1 симпатия

United Healthcare тоже планирует выходить из обамакер в 2017. Говорят большие убытки, теряют по 500 млн в год.

А деньги с HSA можно использовать для оплаты медицинских счетов? У меня есть сомнения на этот счет, потому что при высоких deductible даже нечто совсем простое, как вот у меня (синусит и как следствие - CT scan) стукнет по карману тыщи на 4, плюс еще платить за саму страховку, итого получится непонятно что.

Я, может, тупой, но я не вижу тут экономии пока :frowning:

Да. Честно говоря, у меня достаточно неприятные прогнозы насчет этого гибрида обязательного страхования и “типа рынка с частичным субсидированием”. Задранные цены уже не вернутся назад, даже если убрать ACA, осталось вернуть pre-existing conditions и можно будет открывать крематории в каждом городке. А от цен взвоют все, кто сам себе страховка или чей работодатель не предполагает таких бенефитов вообще. Думаю, это очень много народу.

Ну так для этого HSA вроде как и предназначено. У нас дедактбл 6 тыс. на человека и 12 на семью. Аут оф покер такой же. В любом случае, если годовая переплата за дорогой план равна дедактблу дешевого, то покупка дорогого не оправдана. И все равно куда ты будешь откладывать разницу - на HSA или в чулок.

Капец печальная новость, хотя я был на bcbs , а теперь на Aetna . Bcbs походу ещё душка был. Хотя дедактбл 600, но анализы и тп покрываются только после выплаты дедактбл. Интересно, выйдут из obamacare и кто там останется?

В том, что я щас вижу на healthcare.gov в гостевом режиме, условно “дорогой” план выходит дешевле “дешевого” с высоким дедактиблом, если хотя бы 2-3 раза в год сделать простейшие тесты.

Кстати, почему ни одна компания не предлагает скидок на здоровый образ жизни? Ну, у некурящих дешевле, да, но почему бы не сделать в зависимости от реальных показателей (добровольно)? Приходит чел, его обследуют и говорят “чувак, чет ты не внушаешь нам доверия, у тя жопа размером со Техас и вообще завязывай бухать”, и хопа, у него премиум больше, чем у его соседа-марафонца тех же лет.

Ан нет, нету такого.

ну у мужа на работе предлагают желающим участвовать ежегодно в обследовании - кровь на никотин, холестерол, сахар, меряют давление и вес - если набрал определнное кол-во пунктов - получаешь скидки. чем больше пунктов - тем больше скидки. если все в норме, то страховка в два раза ниже, но все равно дорого :frowning: а дедактиблы и прочее не меняется.

Дискриминация же типо, хотя preconditions это и охватывали. При них человек, который не обращался много к врачам, говорят платил копейки. Теперь платят и за того кто ходит часто .

Меня вообще поражает то, что даже за wellness визит и анализы ты платишь, почему то . Почему в пакет не входит чтото по минимуму за такие то деньги. Где не платишь, таких страховок я ещё не видел.

У нас по страховке раз в год обследование у терапевта и гинеколога бесплатно, со всеми анализами. Даже ко-пей там не платишь.

За больше чем два года ни цента не заплатили за велл визиты ребенка и за анализы и прививки. за взрослых платим почему-то за велл визит.

Если это “дискриминация”, то pre-existing conditions это вообще расизм ))) Мне клиент рассказывал (мужик не бедный, компания, своё здание и т.п.) - около 10 лет назад жена у него рожала, так ей в страховке отказали вообще, беременность = pre-existing condition = пнх. Короче, обошлись ему тогда роды и сопутствующие процедуры примерно в 40К, я уж не стал уточнять детали.

Кстати, упомянутый в начале теме LLH давала 1 такой визит к терапевту раз в год бесплатно. Но толку от тех визитов, имхо, никакого. Терапевты тоже бывают… такие терапевты. Ну, анализ крови.

Помню, один мне рассказывал, что он-де не делает лишних тестов (типа измерения температуры и т.п.) во избежание легальных последствий. В смысле, что вот щас он мне температуру померит, а потом у меня окажется вот эта страшная болезнь, а он типа её не заметит, и потом я ему иск, и всё такое. Когда я его спросил, а как насчёт пропустить что-то действительно имеющее место, он сослался на то, что тесты он всё-таки делает, но - строго те, какие надо. Такой вот подкованный мужик был, почти как доктор Хаус - ни тебе стетоскопа, ни термометра, всё на глаз и на опыт. ИЧСХ, к нему народу немало ходит :slight_smile:

Логично.
Страховку жизни покупают пока живой.
Страховку от аварии покупают до аварии.
Страховку с покрытием беременности покупают до наступления беременности.

Иначе это будет не страховка, а… обамакэр.

Т.е. беременеть надо не позже 3-х месяцев после покупки страховки? Если позже год пройдет(до родов-то 9 месяцев), страховка закончится, а на продлении “О-па! А у вас ПреЭкзистинг кондишинс!”.

В самой идее покупки страховки для планируемого события (беременность обычно планируют) мне чудится нечто парадоксальное.

Ну, беременность не на 100% вероятное событие.

Почему закончится? Не закончится пока будете платить премиум.

Это как? Страховки до Обамакэр были бессрочными? А премиум как рассчитывался? Тоже в момент заключения договора и пока платишь? Вряд ли. Что в таком случае мешало в случае беременности/болезни резко поднять премиум?