про детей не скажу, нет их у меня. а что для двух взрослых выгоднее делать отдельно - факт, проверенный на себе на индивидуальной зубной страховке. на семью дедакбл был 100, а на человека - 50. чистка под дедактбл не попадала. муж зубы не лечил, его дедактбл так и не начал действовать, а я лечила, и заплатила 50, а не 100, как было бы, будь у нас страховка на семью. конечно, 50 или 100 - разница не большая, но если речь о 2500 или 5000, то это совсем другое дело. а принцип действия тот же.
Опять приходится спорить.
Не совсем так.
50 на человека и 100 на семью в зубной страховке означает, что если лечится один в семье, то 100 не придется платить. Для каждого после 50-ти дедактибл считается выплаченым и страховка начинает раскошеливаться.
То же и для 2500/5000 в медикал-страховке. На человека дедактиблные выплаты не могут превышать 2500 ни при каком раскладе. А 5000 является границей для семьи, пусть даже в семье пять человек.
Привет dimbmw, мне тоже кстати актуально… Я в том году искал чтобы похожую штуку чтобы на компанию оформить, но чето ничего не нашел, запрашивал квоты но там как узнавали что жена беременная то вообще отказывались. Поэтому рожали за свои как говориться, хорошо что все прошло без осложнений. Подписался на эту тему, вдруг чего наклюнется.
Это не так. Я пользовался дважды индивидуальными страховками для семьи, в другое время пользовался страховками от работодателя.
Советов нет, поскольку вы не стали отвечать даже на самые первоначальные, базовые вопросы. Что уж толку спрашивать и говорить о более детальных последующих.
Вы просто не проходили это на практике - попробовать лечиться одной на семейной страховке и увидеть. Поэтому тот же самый текст понимаете не совсем так.
Вот когда четыре-пять человек в семье, то сразу четко это видно.
Странно, мне показалось что я все основные вводные написал - возраст, желание получать качественную помощь, размер допустимых аут оф покет расходов, отсутствие каких то пре-экзистинг кондишнз.
На самом деле сейчас все сводится к Kaiser vs Blue Shield и аналоги, насколько я понял. Ибо с точки зрения денег все крутится примерно вокруг одних и тех же нескольких сотен в месяц , и остается вопрос - где комфортнее получать мед помощь. Поэтому именно об этом хотелось бы послушать опыт тех у кого он есть.
Ну кстати из трех предложенных вариантов - если нет каких то еще скрытых нюансов с качеством обслуживания, я бы выбрал самый дешевый, ибо все равно максимальная сумма которую я заплачу если что около $10000 и не значительно отличается - так зачем платить больше заранее , если редко болеешь.
дело вкуса. я собиралась самую дорогую покупать, хоть тоже редко болею… ттт… а про нюансы - мне кажется, пока на себе все не опробуешь - не научишься. желаю вам не болеть, ни со страховкой, ни без нее
Наоборот. Страховка на семью обычно стоит как на одного человека умножить на три. Если детей больше одного, то очевидно выгодно. (Без детей обычно стоит как умножить на два). А дедактибл тоже наоборот работает в пользу - в семейной страховке индивидуальный так и остается, плюс добавляется общесемейный. И платится до меньшей суммы. Т.е. если скажем индивидуальный 1500, а семейный - 2500, и сначала заболевает один член семьи на 3000, и потом второй опять на 3000, то с первого дедактибл будет 1500, а со второго - уже только 1000, ибо общая сумма ограничена семейным дедактиблом.
Кстати, а выгода более дорогой строховки в том, что обычно стоимость страховки платится из денег до налогов, а ко-пэй - после налогов. А, как известно, доллар после налогов - это чуть ли не два до налогов.
Если у вас high deductible страховка, то вы можете открыть Health Saving Account и класть на него деньги до налогов.
Этими деньгами можно платить и copay и deductible и многие другие medical expenses даже тех членов вашей семьи, которые не включены в вашу страховук или не имеют страховки вообще.