Identity theft: мошенничество в банковской сфере

Хотелось бы рассказать об этом больше, но я не обладаю практически никакой информацией, кроме того, что сама столкнулась с данным видом мошенничества. На имя мужа на наш прошлый адрес пришло письмо от банка Capital One, с которым мы никогда никаких отношений не имели. Сердобольные лендлорды нас нашли и письмо передали. Речь в нем идет о том, открыта кредитная карта на имя мужа, и они просят подтвердить, действительно ли он это сделал. Мы позвонили по номеру, указанному в письме, предварительно удостоверившись, что это действительно номер того банка - более того, отдела, занимающегося Fraud Protection. В общем, муж сказал, что никакой кредитной карты у них не открывал. Оказалось, что карта была открыта на $3000 и они уже сняты. Аккаунт заморозили, и нам в скором времени придет на новый адрес форма от банка, которую надо заполнить, и они смогут начать расследование.

Кто-нибудь с таким сталкивался? Что мы еще можем сделать в этой ситуации? Нам посоветовали обратиться в полицию, но мы этого не будем делать, пока не получим ту самую форму от банка и не соберем побольше информации. И как вообще возможно открыть кредитную карту, не имея на руках оригиналов документов? Мы пока открывали лишь debit card в Bank of America, и все наши документы при этом тщательно проверялись.

Так а какая у вас проблема? У вас есть счет в СapOne - нет. Ваши счета не пострадали? Да, эта ситуация вполне обычная…identity theft очень распространенное преступление. Если ваши деньши не пострадали, все решити через банк. Значит, ваш CCН где-то засветился, да - непритяно, но все будет ок. Не волнуйтесь и делайте все то, что говорит банк.

1 симпатия

Спасибо за оптимистичный ответ. Хочется не допустить повторения этого в будущем. И не по себе от мысли, что, по идее, мошенники могут использовать данные мужа и в других банках. Ну и, конечно, накладывает ли все это тень на будущую кредитную историю?

Что за преступление?

Не волнуйтесь, если это сразу обнаружается, ведется расследование и все в итоге окей. На кредитную историю имеет сиеминутное влияний…когда расследование будет закончено - все должно быть хорошо, но следите за этим. Некоторые банки предлагают identity theft protection сервис за несколько долл в месяц, когда вы получаете уведомление немедленно, после запроса на кредит по вашим данным. Стоит подписаться. Чем быстрее это вскроется - тем меньше урон для вас. Деньги, в любом случае, потерять не должны. История может на несколько месяцев подхромать, но это жизнь. Будьте осторожны и бдительны.

1 симпатия

читайте форум. можно поиск задать. Можно даже в Гугле или любом другом поисковике.

еще раз спасибо за ваш отзыв. в другом месте мне ответили, что нужно волноваться и обратиться в полицию

волноваться стоит, все-таки.
если засвечен ссн, то мошенники могут набрать много чего на имя вашего мужа - а потом придется расплачиваться за все это. даже, если не расплачиваться - крови это попьет ооочень много, пока разберутся, что это был fraud.

хорошо, что заподозрили в capital one нечистое. а есть такие компании, которые и не будут заморачиваться - дадут кредитку без верификации.

я бы на вашем месте купил защиту - есть такие сервис, которые защищают личность человека от вот таких вот fraud - посмотрите lifelock.com или equifax.com

также, обязательно зайдите на, официально одобренный властями, сайт https://www.annualcreditreport.com и распечатайте свой credit report - он бесплатен раз в год. посмотрите внимательно, какие акаунты открыты - если вы видите что-то незнакомое, самое время бить тревогу.

Еще раз перечитайте мой пост номер 5 и потом свой.

Итак

  1. Волноваться не стоит. Если ССН украден, что толку от волнений?
  2. Зачем в полицию? Пока нету масштабной аферы и все ваши претензии удовлетворяются, полиция этим не будет заниматься. В первую очередь в банк. Банк потом сам с полицией будет решать. Какой смысл перескакивать и тратить свое драгоценное время на то, что должны делать другие?
  3. Опять же…можно, конечно воспользоватьс услугами третих фирм по защите кражи личности, но эти услуги уже часто предлагают большинство банков – проверьте, что предлагает ваш банк, возможно даже бесплатно или за несколько долларов в месяц. Эти деньги этого стоят…суть в том, что вы узнаете о нарушении очень быстро и последствия устранят намного бытсрее, нежели вас будут разыскивать и потом разбираться вы это были или не вы.

Волноваться не стоит. Волнения не помогут. Делайте то, что сказал банк. По прихожу бумаг - в полицию. После составления репорта, звонок в одно из кредитных бюро. Жертвы ID theft получают free credit monitoring на семь лет.
Преступления: grand larceny, Id theft, impersonation, wire fraud, mail fraud. Мало?

Добро пожаловать в 21 век. Век грабежа имен. Самые доходные преступления. Господа, вы не подозреваете о масштабах.

Номер 2 предыдущего поста неверный. В полицию банки не обращаются. Им это не надо. Это надо вам.

5 симпатий

банк предоставляет протекцию для клиента, который у него обслуживается или, вообще, global anti fraud protection?

я к тому, что если по украденому ссн открыли счет, а настоящий владелец этого номера не в курсе, что он открыт.

Обычно клиент не несет ответственности. Это ведь против него преступление, а не совершенное им.
“Обычно” - это я на всякий случай сказал, хотя мне неизвестны случаи не сеяния ответственности в подобных инцидентах. А их тысячи каждый день.
Например, я завтра буду в AmEx звонить. Сегодня от них получил звонок о покупке билетов на Sun Airlines. Планов путешествий у меня нет. Я не волнуюсь и не переживаю по-этому поводу. Все charges снимут, вышлют новую карточку.

2 симпатии

Сколько об этом уже говорят, сколько случаев - как Сашок отметил миллионы.

Непонятно почему ничего до сих пор не делается на государственном уровне, чтобы
если не совсем предотвратить то хотя-бы существенно снизить этот вид мошенничества.

Что-то почитала я тему и расстроилась немного. На днях нам тоже пришло письмо с этого банка, на мое имя. Т.к никакого отношения к банку не имеем, просто повертели бумажки в руках, вчитываться особо не стали, посчитали что просто реклама, типа как в России смс-ки приходили “Вам одобрен кредит и бла-бла-бла”. Сегодня опять пришел конверт, тоже с призывом аплаится сегодня.
Думаю что это все же просто реклама.

вообще мы так же думали. что это реклама, как в России. но оказалось, что нет. в принципе, это было совсем не похоже на рекламу чего-либо. особенно, когда звонишь в отдел банка, занимающийся мошенничеством (а именно этот номер был в письме). однако вовсе не факт, конечно, что у вас то же самое

Как это - думаете? Вы текст читали? Там точно понятно, реклама ли.

Мне CapitalOne уже несколько лет постоянно присылает призывы открыть разные счета и кредитки у них, но вся эта реклама сразу идёт в мусор. Повода для расстройства нет.

Делается и много. Но это такие преступления, на раскрытие которых требуются много ресурсов. П управления не резиновые. А у каждого, кто занимается такими делами, по пять и более таких дел. А результат, к сожалению, зачастую минимальный. Например, в нашем городе из пяти районных судов, прокуроры только в двух серьезно относятся к этому, в одном так себе, и еще в двух совершенно плевали. То де самое и на федеральном уровне. Сбор улик для судебного процесса занимает много времени.
Вот, смотри. Чуть более 4 лет назад я стал такой жертвой. Через полторы года повязали некоторых. И только неделю назад они начали отбывать срок в Фед. тюрьме. 10 месяцев. И все.
Приезжают румыны, одевают на АТМ девайсы, которые читают твою дебит-кард, потом снимают у тебя бабки и все. Поймать из трудно. Не ставить же к каждому АТМ полицейского. Да и банки этим не занимаются серьезно. А румыны снимают твои сбережения и все. Те, кто ставят - мелкая рыбешка. Они приехали сюда, поставили, бабки сняли, передали главным и домой. Ну, есть у нас фото. Десятки фото. И что? Некоторых ловят. А они молчат. И что делать? А судьи их выпускают под залог 1-3 тыщи. Если и под залог! Часто под честное слово. А те домой улетают. И что делать?
Ну, украли у Таргета и Home Depot (и еще полно крупных магазинов, но они молчат) нашу информацию. И что? Мы знаем кто это сделал. А они в России. Или Украине. И что? А ничего. Никого же не выдадут.

2 симпатии

Кроме замораживания карты, что уже сделано (то есть, связывания с банком), нужно:
-обязательно репорт в полицию
-обязательно place a fraud alert во все три национальные агентства по credit score: Experian, Equafix, TransUnion.
Вот их сайты:
Credit Report and Credit Score with Toll-Free Support from Experian

Equifax: Check Your Credit Report & Credit Score Ratings

Credit Report, Credit Scores & Credit Checks | TransUnion

Опционно:
Дальше для дополнительной защиты в будущем вы можете заказать security freeze во всех троих агентствах (в будущем на вас кредит без вашего разрешения не смогут открыть), но нюанс - вы и сами не сможете оформить никаких кредитных операций без того, чтобы он временно не был lifted. Его оформление платное, но для жертв фрода - бесплатное. Прочитайте детальней в интернете.

Также со всеми 3 агентствами, или только с одним, можно зарегестрироваться в программе credit monitoring, будете получать monthly credit statement (если что-то подозрительное - будет видно), плюс они сами будут с вами связываться, если что-то заметят. И еще будет включена страховка на случай, если identity theft таки произойдет. Только перед тем, как выбирать эту программу у одного из агентств, проверьте сайт своего банка. Банки тоже могут предлагать выгодные credit monitoring программы (по одному, или всем троим агентствам). Участие в этой программе не 100% гарантия защиты от identity theft, но немного повышает шансы этого избежать.

Ну и, даже если вы не участвуете в этой программе, то раз в году у всех троих агентсв можно заказываете бесплатные credit reports. Это рекомендуется обязательно делать каждый год, внимательно просматривая, все ли в порядке.
Заказывать сдесь:
https://www.annualcreditreport.com/index.action

2 симпатии

По радио только что сказали: за последние 12 месяцев хакеры украли более полу миллиарда (500,000,000) счетов.
От себя: более половины было сделано русскими и китайскими хакерами.

Собирался рассказать свою историю про identity theft, как у меня украли SSN, но как то не решался, увидел эту тему сегодня и все таки решил написать. Этот форум уже существует так давно и странно что до этого никогда не обсуждалась такая распространенная проблема Америки здесь.
Моя история произошла в 2012 году в Нью Йорке. Я никогда не подозревал, что номер моего SSN могут использовать другие, потому что с первых дней пребывания в Америке был предупрежден моими знакомыми быть осторожным с номер SSN и никогда не светить его нигде.
Я покупал куртку в магазине SEARS, и после покупки на кассе, кассир предложил мне открыть клубную карту Sears (кто ходит в этот магазин вы наверное знаете это). Но перед этим они задают ряд вопросов, и компьютер им после этого говорит могу ли я ее получить или нет. Среди этих вопросов они требуют ввести свой SSN через дисплей. После нескольких попыток ввести его, кассир говорит мне, что наверное я ошибаюсь в цифрах, так как на мониторе они видят имя другого человека с моим SSN. Так как я знаю свой номер наизусть, делаю еще несколько попыток ввода и в итоге доказываю им что это мой номер. После этого кассир поворачивает экран монитора кассового аппарата и показывает мне, что у них в базе данных под моим SSN зарегистрирован другой человек. Она поверила мне, что я являюсь хозяином этого номера, дает мне листок бумаги, ручку. Я записываю имя фамилию этого человека, его адрес и телефон. После этого она мне говорит немедленно обратится в ближайший Social Security Administration и заявить об краже моего номера.
На следующий день я прихожу в Social Security Administration со всеми своими документами и с оригиналом моего SSN. Объясняю ситуацию, после чего проверяют мои документы, проверяют подлинность моего SSN (по базе данных и УФ лучом). Убедившись в том, что я действительно являюсь хозяином своего номера, менеджер вводит какую то информацию в комп, после чего говорит что все типа ОК, не волнуйтесь, дает брошюру с дальнейшей инструкцией.
Далее по этой инструкции я обращаюсь в эти три кредитных агенства и заявляю о своем случае, делаю уведомление в Налоговую Службу. Еще там был указан сайт по борьбе с интернет-преступлениями, где я указываю имя фамилию человека который использует мой номер. (Но после ответа на все вопросы их анкеты сложилось впечатление что я просто подал заявку в пустоту, так как с того времени не получал от них никаких сообщений о чем либо). После этого ходил в свой банк – BoA и сказал им об этом. Они предложили мне открыть вот этот самый protection за $15 в месяц. Но так как у меня нет кредитной карты, вообще нет кредитной истории, я еще ее не создавал и на сегодняшний день не начал, то как оказалось этот protection мне не нужен.
После все этого рассказал о своей проблеме знакомым американцам. Они сказали мне идти в полицию и дать данные того человека, кто используют мой номер. Пришел в ближайший отдел полиции рядом с домом. Тогда я жил в Бруклине в Bensonhurst. Объясняю свою ситуацию дежурному, тот зовет шерифа. Ему объясняю и показываю лист с данными этого подозреваемого человека. На что шериф мне отвечает, что у меня вообще нет никаких доказательств, они ничего делать по этому поводу не будут. Не будут проверять, не стали принимать у меня никаких заявлений. В общем, ноль эмоций. Судя по имени этот человек, кто юзает мой SSN номер – латиноамериканец, его адрес в Бронксе. Номер сотовый начинается на 347. Тоесть фактически он находился тогда в том же городе Нью Йорке. Этот полицейский сказал мне, что для того чтобы они что то начали делать по этому поводу – я должен предоставить им доказательства вины этого подозреваемого человека и посоветовал мне обратится в тот магазин SEARS где это произошло, чтобы они предоставили мне официальную бумагу с изложением того, что этот человек находится у них в базе с моим номером.
Я обратился к начальству магазина SEARS предоставить мне бумагу как сказал полицейский. На что мне ответили, что они этим не занимаются, что по всем финансовым вопросам я должен обращаться в City Bank, с кем они имеют дело. Я обратился в City Bank, на что они ответили мне что и они этим не занимаются и не отвечают за то, что происходит в магазине SEARS, и послали меня обращаться в магазин снова. В общем, обе инстанции пинали меня друг к другу и никто из них ничего не соглашался делать. В итоге я тогда смирился с тем, что человека того не найдут и не накажут.
Примерно через полтора года я иду за покупками одежды в магазин SEARS уже в другом городе и другом штате. Также на кассе кассир предлагает мне открыть клубную карту и ответить опять на их вопросы. Тут я вспоминаю свой случай, и когда дело доходит опять ввести на дисплее свой SSN, я быстро кратко рассказываю кассиру свою историю и прошу ее посмотреть на чье имя у нее на мониторе мой SSN. После чего кассир отвечает мне что у нее на мониторе мой SSN сходится с моим именем. Тоесть вывод – я предполагаю, руководство магазина SEARS решили сделать изменения и в своей базе данных исправили на мое имя, чтобы я не мог им предъявить ничего.

Выводы, которые я могу сделать из своей истории:

  1. Полиции абсолютно пофиг на это. Ничего она сделать с подобным не может.
  2. Кому не пофиг на эту ситуацию так это Налоговой Службе. После обращения к ним, они прислали письмо о том, что мое заявления принято. Что мой номер отмечен у них в базе данных. Также присылали письма с определенным паролем, по которому я бы делал tax return весной.
  3. Один из способов проверить свой SSN номер, сходить в SEARS и подобные ему магазины.
  4. Подозреваю, что мой номер SSN продали этому нелегалу одна из компаний, когда я искал работу и в анкетах указывал свой SSN по их требованию. И у меня вопрос к вам – что делать когда при устройстве на работу просят писать полностью свой номер? Ведь они его потом запросто могут продать нелегалам и это трудно отследить.

И вопрос – Правда ли что у меня могут быть проблемы с ипотекой, если в будущем я захожу ее взять? Правда ли то, что мне могут просто отказать в ипотеке, если банку будет известно, что когда то мой номер был украден?

6 симпатий