Это не обычно , а не особо разумно.
Разве можно брать ипотеку больше чем 33%?
Если какие-то банки и дают, то все равно не стОит.
Не 33%, а три годовых бейз дохода до налогов же? И это только тело, а еще надо страховку, проценты, хоя и проперти такс платить. Знакомые сейчас кондо покупают, говорят выплаты будут около 8000 в месяц(если все посчитать). Сомневаюсь я, что у него зп 300 бейз, скорей 200-220, с которых еще налог платится по повышенной ставке, тк ожидается бонус и рсю.
Так или так считается,
28-36% of monthly gross income
Судя по всему они покупают жилье, которое им дорого, раз они обсуждают со знакомыми высокие выплаты. Нет, предела хорошему нет, но … Только от того, что у них сейчас высокий доход не значит, что нужно покупать по максимуму.
Хочется верить, что у них отложено 6 месяцев, а то и больше месячных трат.
Хотя о чем я пишу? Люди, которые способны зарабатывать такие суммы, должны быть финансово ответственными.
В некоторых местах США большинство взявших ее рассмеется вам в лицо.
Я живу в одном из самых дорогих мест Штатов. Так что чуть-чуть в курсе. Это началось с начала 2000-ых. До этого проверяли до цента. Наших знакомых, покупающих в 1998 году квартиру за $250к при общей зарплате $90к или около, заставили закрыть карточку на $3к, потому что она не помещалась в формулу.
Но посмотрим кто смеётся последним, когда им будет нечем платить... Формула ведь не только чтобы риск банку сократить, но и чтобы предотвратить банкротство самих заемщиков. Но жадность не знает предела... Или “keeping with the Joneses” у некоторых стиль жизни. А думать нужно своей головой, или не думать, но тогда не жаловаться потом.Финансово ответственные люди обычно интересуются состоянием рынка недвижимости прежде чем покупать жильё, особенно если это явно бьет по карману, а не равно аренде. То есть финансово ответственные люди как минимум знают, что рынок недвижимости в Долине на пике и только начали падать цены. Имхо, не самое мудрое решение брать жильё там прямо сейчас на самом пике. О какой тогда мудрости можно говорить в плане оценки финансов.
Ничего срашного. Выйдет Фед и снова напечатает всем денег от души. Мы живём в новой экономической парадигме. В ней нет понятий “нечем платить”, или “заёмщик сам дурак, понабрал не в коня корм”. Есть только понятие “надо ещё напечатать денег”. Эпоха рачительных и рассудительных заёмщиков ушла в прошлое. Сейчас кто так живёт - в дураках. Жить надо на широкую ногу. Сегодня ты берёшь дорогующий дом и выплачиваешь ползарплаты? Так завтра твой дом будет стоить в два раза дороже, а зарплата в два раза выше. И я не вижу ни малейших оснований к возврату к pre 2000 экономической парадигме. Ибо всех всё устраивает.
Причем здесь дорогое? Бедное с тем же успехом. Сотни тысяч foreclose в целом по стране откуда? Из-за людей? Или банков?
Из за медицинских счетов! Не иначе:)
ну это так, чтоб быть ближе к теме медицины.
Из-за людей, которые не умеют считать, и банков, которые им позволяют брать займы, которые им не по зубам (или будут не по зубам случись форс мажор). Но банки это чужие дяди, люди должны заботиться о себе больше. Нет?
Вероятно и так, хотя в большинстве случаев при правильном отложенном запасе банкротства не должно происходить. Кроме того зачастую primary residence не отнимается в случае банкротства, особенно если оно не выплачено или не превышен homestead.
Там была какая-то математика, что так выгодно, но я не вникала в детали. Плюс большинство моих бейарийских знакомых просто больны идеей купить свое жилье. Но в целом по принципу моя подружка купила и мне надо.
В 2007 проходили, да. Помню как мне доказывали в курилке “нужно покупать сейчас, ведь дальше недвижимость будет только дорожать”!
Как там рецессия, уже отменили?
Коллега индус взял дом как раз таки в 2007 за около 250 тыс. сейчас его дом стоит 450 тыс. и даже в разгар кризиса дом от той 250 тыс сильно не просел. Так как был в районе с норм школами. Так что смотря что где брать и как долго ждать.
Потому что в длинную недвижимость все равно растёт. Особенно в правильных местах и правильная недвижимость, но вот размер займа должен все равно быть возможным к оплате, потому как потом может быть очень обидно.
$250к это до $2к выплат, что ок даже если случится самое худшее и придётся работать не по специальности какое-то время.
$8к в месяц?!
И рассроченные медицинские счета могут показаться чепухой.
Да, отменили. Уже найдено универсальное средство от всех рецессий - напечатать денег. Если не помогает - напечатать ещё. При таком денежном изобилии сложно ожидать чтобы что-то подешевело.
Я когда Zillow смотрю, то несколько удивляет, что их (forecloses) так много, они есть в каждом районе и т.п. Т.е. жила так семья, общались с соседями, дружили и все нормально было, а потом вдруг оказывается, что они банкроты и съезжают, уж не знаю, позорно это считается в США или нормально. Вот и возникает вопрос почему foreclose так много и из-за чего обычно это случается? И что после этого дальше происходит в жизни семьи? Может ли это быть причиной переезда в другой город, а то и в другой штат, например, распадаются ли из-за этого семьи и т.п., или стараются выкарабкиваться из положения там же, где и раньше, и особо никто не парится, типа это обычное дело.
Не стоит так эмоционально.
Я лично не знаю тех, кто бы проходил через эту процедуру, но знакома с одними обанкротившимися (дом при них, не забрали). Это финансовое решение и процедура, никакого отношения к позору не имеющая. Полагаю, что начинают снимать, вполне вероятно в том же районе. Восстанавливают кредитную историю за какое-то количество лет и покупают другое жильё со временем.
«Вдруг» банкротами не оказываются. Так же это абсолютно ничьё дело чтобы порицать или осуждать. Вполне возможно для определенной семьи это более мягкий/лёгкий вариант решить финансовые проблемы и потом думать какие ошибки были сделаны
Кем найдено. Вами?
Кто таким способом избегает рецессий?
Все смешалось в доме… (с)
Звучит!