21 апреля 2022 года. Ровно 22 года назад родились наши близнецы. А в этом году в этот день мы закрыли сделку по покупке своего дома. Со дня первого въезда в США прошло 4 года, 3 месяца и 5 дней. Одни люди обустраиваются гораздо быстрее, другие медленнее. Мы вот так.
Где наш новый дом находится, почем купили, и условия ипотеки я пока не буду рассказывать. Может быть как-нибудь потом.
В общих словах, он будет нам обходиться дороже, чем дом, из которого мы сейчас съезжаем. Однако мы могли бы позволить себе и больше - проблема в том, что все наши доходы являются бизнес-доходами, а не зарплатой. Банки гораздо придирчевее смотрят на такие доходы. Ведь часть из этих доходов уйдет на бизнес-расходы. Поэтому размер доступного кредита у нас оказался процентов на 20% меньше чем если бы имели всё то же самое в виде зарплаты.
Весьма приятный момент в том, что мы взяли под процент на 2 пункта ниже чем прямо сейчас предлагают. Дом купили мы с женой, дети в сделке не участвуют и сохраняют за собой возможность получения “плюшек” покупателя дома впервые, хотя и непонятно в чем они заключаются.
Еще подробности: в этом году мы впервые за время жизни в США не получили налоговый возврат, а заплатили довольно приличные налоги. Даже не совсем так. Оба ребенка, которые подают налоги независимо, получили-таки возвраты почти как обычно. А мы с женой наоборот заплатили, т.к. задекларированный доход нашего домохозяства на двоих впервые стал шестизначным (при этом в России у нас формально убыток!). Сумму уплаченных налогов называть не буду, думаю, что и так понятно: она пятизначная (всё, что в диапазоне от $10,000 до $99,999 ).
Мы понимали, что в этом году это случится обязательно, поэтому заранее аккумулировали средства на специально выделенном счете. И всё равно просчитались в меньшую сторону процентов на 30. Тем не менее уплата налогов практически не повлияла на нашу способность внести даунпеймент и закрыть сделку. Мы изрядно себя вычерпали, однако на обустройство еще осталось пара десятков тысяч. Давать их в даунпеймент мы не торопились, т.к. мы сейчас оплачиваем не одно, и два жилья - дочка живет в Лос-Анджелесе, там ей комната с соседкой обходится в 13 сотен. Дорого, но жилье очень хорошее - сын ездил в гости к сестре и рассказывал.
Кроме того, пришло время “пить Херши” (зачеркнуто) платить студенческий кредит. Иначе на него скоро начнут начислять проценты.
Интересно, что в покупке дома здесь никакие “русские” деньги не участвовали. Я имею в виду, что здесь нет ни цента из предыдущих накоплений, ни копейки из доходов в России. Весь даунпеймент накоплен уже здесь. Практика показывает, что накопить можно практически с любых доходов, если только соблюдать жесточайшее правило - от любых доходов сначала отложи в накопления определенный процент (дети откладывали по 15%, мы с женой по 20%), а на остальное вертись как хочешь. Если оставшихся денег на жизнь не хватает - увеличивай доходы. И такая стратегия оказалась выигрышной в долгосрочном плане. Мы и доходы подняли, и денег смогли прикопить.
Назвать нас Плюшкиными или Скуперфильдами тоже не получится. В прошлом году мы с женой дважды ездили на Гавайи на неделю, в этом году - развлекаться в Лас-Вегас. С октября 2020 по май 2021 все члены семьи сменили прежние машины на абсолютно новые (4 машины: Тойоты Хайлендер гибрид и Камри гибрид, Хонды Аккорд гибрид и Сивик). Регулярные вылазки на природу, в кемпинги, поездка с автодомом на озера - это всё тоже отнимает и время, и деньги. В сентябре 2021 мы с женой еще летали в Россию ремонтировать нашу тамошнюю недвижимость и сдавать ее заново (я рассказывал раньше). Так что особенно в расходах себя не сдерживали.
Если кому-то наша стратегия покажется интересной, то рекомендую. Нам помогает.
Небольшое “лирическое отступление”: наше правило накоплений работает только если СНАЧАЛА откладываешь ТВЕРДУЮ долю дохода, а на остальное вертишься. Если кто-то попытается сделать иначе: живу весь месяц в экономии, а потом отложу что останется, то спешу разочаровать - всё будет потрачено. Это не работает. Человек устроен так, что потратит всё, до чего руки дотягиваются. Именно как я сказал: сначала отложи и сделай отложенное доступным очень непросто. Тогда сработает. Ну и конечно никогда не занимай “до получки”. Мой прадед говаривал: по приходу и расход.
Вот собственно и все крупные новости. Остальное идет своим чередом. Мы с женой работаем и подрабатываем, дети учатся и подрабатывают. В связи с 22-летием и покупкой дома провели семейный консилиум, на котором мы с женой предложили детям начать бюджетно и вообще по жизни отделяться, но пока оба решили, что объединенный бюджет позволяет нам сглаживать финансовые скачки в расходах любого из нас. Это правда. В 2018 году дети фактически содержали семью более полугода. А теперь мы с женой оклемались, и дети могут спокойно учиться лишь подрабатывая. Так что до определенной поры в объединенном бюджете иммигрантов с выросшими детьми есть свои прелести. Придет время, и бюджеты разделятся. Просто потому что такова жизнь.
На сегодня всё. Готов отбивать тапки.