У меня особо выбирать не приходится.
Два варианта страховки с открытием счета HSA или без него, но во втором случае страховка дороже в два раза и соответственно сумма out of the pocket также увеличивается в два раза.
А по сумме также получается 70 за человека. Немного запутался. Когда оформляешь страховку он предлагает внести сумму отчислений:
Эта сумма будет браться до налогов?
Если ставишь 0 будут происходить отчисления на данный счёт со стороны работодателя? Просто когда я ставлю максимум он добавляет эту сумму к сумме страховки и получается приличная сумма.
Не будет ли эта полностью браться с з/п после вычета налогов. Если нет почему он показывает тотал в корзине, все вместе?
Когда работадатель кидает что то на hsa, это также идёт в годовой лимит. На 2020 это 7100. Больше это суммы логически кинуть можно, но смысла нет, так как налог уже не спишешь.
401 к также имеет грдовой предел определяемый irs.
Мёд страховка от работадателя не облагается налогом.
Hsa не облагается Фед налогом и в большинстве штатов - налогом штата.
То что калькулятор суммирует премиумы по страховке и контрибьюшены в hsa это нормально.
Если ставите 0 на страховку, то значит вы не покупаете эту страховку. Если ставите 0 на отчисления на HSA, то нужно узнавать у своего работодателя, везде по-разному. Мой на HSA ничего не отчисляет дополнительно к моим деньгам, только оплачивает ведение депозитного HSA счета.
Не будет, пока вы в пределах лимита отчислений. О какой сумме вы говорите, никто же не знает
Вы слишком путаете слова, HSA - это просто банковский счет, а страховка это совсем другое.
Если я правильно Вас понял, то из общей суммы з/п до налогов будет вычитаться стоимость страховки, мои отчисления в HSA и на 401к и уже с оставшийся суммы браться налог? Получается фактически сумма налога будет браться за вычетом отчислений? И стоит ли в первый год ставить по максиму для отчислений в HSA и 401k если лимиты все равно не будут достигнуты?
Чистыми на руки у вас будет зп - hsa - 401k - страховка -налоги - др отчисления.
Если остаток достаточен для нормального проживания до следующего пэйчека (с учетом рента, авто, связи, еды и прочих затрат) то ставьте по максимуму, если нет, то играйте с откладываемыми суммами.
Если не уверены в величине налогов и отчислений, поставьте что-то среднее между 0 и максимумом, после пары пэйчеков поменяете в любую сторону.
ЗЫ. интересно, почему вы пишите, что лимиты не будут достигнуты? до конца года еще 10 с половиной месяцев
Поставил минимальное значение, посмотрю как это на деле это работает. Поменять контрибьюшен можно в любое время.
Мне система как раз предлагает калькулятор и таблицу исходя из которой можно посчитать максимум отчислений для оставшихся 10 месяцев. Всем огромное спасибо за советы.
Первый год кстати брал себе ppo low deductible high premiums. Пока разбирался, как это все работает.
Hsa и 401к именно и имеют смысл из-за того, что уменьшают доход. А налоговая ставка прогрессивная, и псли вы зарабатываете на границе между ставками, то hsa и 401к помогут ещё больше не платить лишние деньги дяде Сэму.
Так то вообще контрибьюшены в hsa можно докинуть по максимум и при подаче налоговой декларации, если есть свободные деньги. Скажем отложили вы 1000$, весь год был хай дедактбл план, тогда на большинстве порталов ведения hsa счета можно докинуть деньги со своего счёта и потом в налоговой декларации указать 3500$ вместо 1000$ и получить возврат с +2500$. Это особенно удобно когда по факту вы обращались за мёд помощью и теперь надо платить по счетам.
В налоговой декларации нужно будет указывать то, что у вас написано в формах W-2, 1099-SA и 5498-SA.
Также обычно можно договориться о рассрочке выплаты большой суммы медицинских расходов на несколько месяцев вперед. Неоднократно так делал и для меня это удобнее, чем класть мои “посленалоговые” деньги на HSA счет. Например, говоришь им, что могу платить по $300 в месяц максимум, а себе ставишь $200 отчисления на HSA с пэйчека (при байвикли пэйчеках). Все довольны и не надо свои накопления для этого использовать.