+1 
В случае, когда получил письмо из страховой компании, в котором говорится, что страховка покрыла часть оказанных услуг и я должен врачу определенную сумму, должен ли я сам идти в офис этого врача или офис должен прислать мне билл? Как обычно это работает?
Сохраните бумагу от страховки.
Не платитe ничего, пока оффис сам не пришлет вам билл. Если будет расхождение в цифрах - позвоните в офффис, если все понятно - отошлите чек. 
7 лайков
Скажите, пожалуйста, есть ли разница в квалификации/профессионализме между not certified and board certified доктoрами, или ето все условности?
Разница в одном экзамене и достаточно условна.
Если хотите более высококлассного специалиста - смотрите на [subspecialty boards].
1 лайк
Спасибо за общую информацию о health care в США. Для общего познания интересно. Но…
Знакомая написала у них (семья 4 чел.) в Мэйне deductible $5K в год (что-то многовато), так еще и страховка покрывает только 40%. Делали дочке операцию, трубку в ухо ставили для оттока жидкости какой-то. Операция заняла 10 минут. Выставили счет на $10K (заплатили ессно меньше), афанареть! Не понимаю, ведь столько людей платят страховкам такие деньжищи, и ведь далеко не все из них болеют и не каждый год, и уж тем более не каждый месяц. Так почему страховки не покрывают на 100%, ну или хотя бы на 90% для приличия? Это же какое-то грабительство! И почему люди должны косвенно оплачивать страховку врачей от malpractice? Ведь это будет их «косяк», если напортачат, пусть сами и платят. Конечно уровень американской медицины высок (?), и профессионализм, и оснащение, и технологии - все у порядке. Но только это как бы должно быть и доступно. Ведь человек не всегда виноват в своей болезни. Это его беда и ему плохо, а тут еще его и финансово хотят затоптать. Вот так очнется человек в палате после операции по emergency, прикинет во сколько ему это лечение теперь вылезет и «крякнет» от разрыва сердца. Хочу услышать мнения знатоков местной медицины и умудренных опытом.
10 лайков
И еще вопросик.
Чем отличается Individual Deductible от Out-of-pocket expense Limit по страховке?
Есть разные тонкости в подсчетах, а также в том, какие затраты включаются в каждый из них (совсем не все подряд).
Но в общем виде, грубо:
Individual deductible - количество денег, которое Вы сами, из своего кармана, должны заплатить с начала года, после чего начинает платить страховая компания.
Out-of-pocket expense limit - количество денег, которое Вы сами, из своего кармана, должны заплатить с начала года, после чего страховая компания оплачивает все дальнейшие расходы 100%, уже без какого-либо Вашего участия.
Тут одни эмоции, коммментировать нечего, ибо нет цельной картины по страховым условиям семьи ваших знакомых и произведенным платежам.
5 тыс. дедактибл на семью - это конечно не очень хорошо, но примерно на среднем уровне здесь.
Никто не мешает купить гораздо лучшие условия, будет конечно дороже.
А то, что медицина тут дорогая и медицинский страховой бизнес - один из наиболее доходных бизнесов после наркотиков и спиртного, так это общеизвестно.
Или Вы их поругать тут хотите, типа “бяки-бяки”?
Можно.
Но бесполезно.
3 лайка
Не относящиеся к теме сообщения перенесены.
Здесь обсуждаем технические вопросы медицинского страхования.
И опять: технические вопросы, не политику.
Перенесено.
Может и не в той теме, но спрошу.
А где можно самостоятельно купить страховку? Есть какой-либо он-лайн калькулятор. Заходил на сайты нескольких страховых компаний, которые нашёл через интернет - черт ногу сломит от кучи перекрестных ссылкок. В итоге, на каждом сайте пооткрывалось по 20 окон - а результат нулевой.
Страховка для всей семьи (двое взрослых + один ребенок 11 лет)
Заранее спасибо за ответ
Если вы не можете сами разобраться с он-лайн компаниями, продающими страховки, найдите любого страховщика (insurance agent), пусть он вам предоставит расценки.
2 лайка
А как повлиял на народ принятый закон о всеобщем медицинском страховании
1 лайк
Uznaem v 2014
В продолжении темы… Помогите, пожалуйста, разобраться с ситуацией: принес прискрипшены от врача в аптеку и мне сказали, что им надо проверить по компу, какие будут/не будут доплаты. Итог, доплата составила 20 доллоров (так называемый copay). Так как страховой агент меня уверял при оформлении страховки, что страховка на 100% покрывает стоимость лекарств, я просто был не готов к этому (не взял деньги с собой:)). Сходил домой за деньгами и по пути нашел другую аптеку, которая была ближе к дому, результат - доплата 9 долларов. Получается как на базаре и как таковой системы регулирующей размер copay нет… Почему возникла разница в copay почти в два раза?
В 99% случаев [co-pays] универсальные (именно на этом деляют деньги [drug stores] - люди без страховки скорее пойдут в Волмарт, Крогер, в Пабликс за антибиотиками) , разница могла быть из-за брэнд/дженерик ( в Штате [GA] брэндовые лекарства выдаются, только если был спец запрос врача или пациента, в Нью-Йорке - только как в рецепте написано, возможно, в вашем штате есть варианты). Страховки с 0 доплатой на лекарстава если и существуют в природе - редкие как зубры, т.е. даже у государственных 0 только на жизненно необходимые, типа антибиотиков, ингаляторов, да и то скорее детям и престарелым инвалидам.
2 лайка
Благодарю за разъяснения - розовые очки снял:)
- tip
многие лекарства из 4-х долларовых планов ( не знаю, есть ли в вашем штате) в Волмарте и т.д. - будут дешевле без страховки. Всегда можете спросить сравнить цену. В Волгринсе будут те же самые за 12 долларов с [Prescription Saving Plan], но вплоть до 90 [days-supply], т.е - если рецепт на 7 дней, месяц или 3 месяца - цена будет одинаковая.
5 лайков
У меня тоже дошло дело до страховки. Я раньше не особо изучал вопрос со страховками потому что думал что зависит от коспании, что предложат из того и буду выбирать. НО. У меня семья 4 человека и самому старшему 33 года. Самая дешевая страховка в компании где я тружусь стоит $720/month=0 из своего кармана и еще $200 покрывает компания. И это без Dental но с Vision. Причем Deductible составляет $4000 =0, Out of Pocket $8000 и все визиты к врачу за свой счет пока не выберешь Deductible. Дословно
Co-Insurance
100% In-Network
Office Visits, Labs & Testing
Deductible then;
$20 PCP / $30 Specialist.
Prescription Drug Generic/Name Brand/Preferred Name
Deductible then;
$0/25/45 copays
Дентал еще дополнительно $70 в месяц. По моему это грабеж. Получается что я заплачу за год $8,400 за страховку полюбому и еще до $4000 дополнительно если буду много болеть.
Я нашел себе сам вот такой план который меня вполне устраивает https://www.uhone.com/FileHandler.ashx?FileName=38960LC8-G201008.pdf Plan 100. Мне он будет стоить $292 в месяц на семью. При этом
Deductible $2500
Coinsurance 100%/0% after deductible
No Vision, No Dental
В компании говорят что когда берешь Individual Insurance то там есть свои нюансы по сравнению с Corporate Insurance. Что за нюансы? Нужно ли проходить обследование перед страховкой? Чего я еще не учел ?
2 лайка
Там по ссылке лишь рекламная брошюра.
Или вы уже прошли процесс до конца и страховщики уже одобрили вашу семью на этот план и за эту цену? Тогда все нормально.
Обычно в процессе аппликации, как минимум, нужно подтверждение предыдущей страховой истории и официальный отчет о медицинской истории от семейного доктора для всех членов семьи.
В корпоративной этого не надо.
Нужно получить одобрение от страховки, даже при хорошем здоровье, но отсутствии подтвержденной истории - не согласятся продать по минимальному тарифу.
2 лайка