Удерживают 20% в момент снятия, дальше уже налог подбивается в следующем году в отчетном периоде, если много удержали - вернут, если мало - нужно доплатить. Штраф 10% тоже оплачивается в след. году вместе с налогами.
Мне довольно витьева-то объяснили, что прибыли и убытки у каждого свои и работодатель ничего не возьмет из моих денег, а свои все заберет вместе со своей прибылью (тут я не 100% уверен, т.к. операторо как-то неуверенно ответила)
может быть 401К или Roth от работодателя, если у вас традиционный 401К, то, у вас может быть match (что в целом, free деньги от копании). 401К это деньги до налогово, т.е. у вас налогооблагаемая база уменьшается, то когда вы достигнете пенсионного возраста, вы будете платить налоги по той ставке, что будет в будущем и по вашему буд брекету. Roth - это деньги в фонд после уплатны налогов, т.е. вы получите свои деньги в буд без уплатны налогов. Если есть выбор, то смотрят, какой у вас будет нал брекет в будущем. Далее, вы докладываете до 19 500К в год или под 26 000 если вам под 50+ или около этого. Вы не можете кидать в фонд, столько сколько вы хотите.
при уходе с работы, у вас такие опции:
вы делаете roll over на новый 401 or Roth, что есть на работе
вы оставляете деньги у своего работодателя, зависит от того как много денег на счету (если 1000 - вам вернут обратно, от 1000 до 5000 могут попросить забрать, так как обслуживаине счета может быть дорого), если более 5000 вы можете их там оставить и хранить на этом счету до самой пенсии - на вас лягут обяз-ва по админ содержание счета, понятно, что ваша комания не будет делать туда contribution и не будет match. Вы и далее можете докладывать деньги, при условии до 19 500 в год на все счета.
вы переводите деньги в IRA - любой что есть на рынке и что вы находите
вы можете сделать cash out (забрать) деньги, то 1) будет штраф в 10% + налоги. В общем не рекомендуемая практика. Для если “страшное” надо держать деньгни на saving счету или на high yield account
У разных работодателей может быть по разному, плюс щя из-за короны некоторые ввели возможность снять деньги без штрата или размазать его как-то по годам и т.д.
Тот фонд, что у вас от компании, может быть вам не доступен с рынка, может быть для вас дешевый по fees, может дать денег потом и т.д., не понято, что у вас за “страшное” - для этого есть unemployment, прежде чам снимать деньни с пенсии, надо понять что там за фонт и из чего состоит и т.д.
Спасибо за ответы, а подскажите, как работает одалживание денег со своего 401к счета? Кто устанавливает условия (срок, процент и т.п.)? Какие есть ограничения по одалживанию своих денег? Я смогу на любые цели одалживать деньги? Я правильно понимаю, что в случае соблюдения условий выплаты долга налоговых и штрафных последствий не возникнет?
Можно увеличить, конечно. На горизонте нескольких лет рынок всегда рос, даже с учётом падений. За прошедший год индекс S&P 500 вырос на 40 с лишним процентов. Обычно он растёт на 5-7%.
Ну да. Если в этот момент ещё и вложиться, то выросло бы ещё больше. У меня перед глазами есть простой пример. В Roth IRA в июне 2019 вложено $5500 (максимум на тот момент). Ниже всего падало в марте 2020, до $4500. В данный момент, через 2 года - $8700. То есть примерно 60% за два года. Да, такого больше не будет в ближайшие лет 10, до следующего какого-нибудь кризиса. Но инфляцию рынок всегда перекрывает с лихвой. И так будет пока “америка не кирдыкнется”.
Вот смотрю 401К, IRA и прочие…
Т.е., загнал туда деньги в 62 года, сэкономил налоги с этой суммы, после 67 лет вывел деньги, и таки уплатил налоги.
Смысл? Только в том, что дивиденды с них за это время под налог не попадут, верно? Если будут дивиденды.
Так не надо их все под одну гребёнку. Разные счета для разных целей. Но если упрощённо, то предполагается, что на пенсии доход будет ниже, соответственно и налоги тоже. Они же платятся за налоговый период на момент вывода денег.
Roth IRA предполагает внесение денег, с которых налоги уже уплачены. После этого налогом не облагаются и доходы от инвестиций. И необязательно выводить все деньги, можно брать по мере необходимости. 5 лет, конечно, с одной стороны немного. С другой, можно взять любой калькулятор сложного процента и посчитать, сколько нарастает даже при достаточно консервативных 5% годовых.
Ок, тогда я по-простому: (с примерными цифрами)
$40,000 заработал чистыми за год. 19,500+6,500 на 2020-2021 (мне 62) = 26,000 увёл в 401К. Вместо 10,000 налога заплатил четверть от 14,000, т.е. 3,500. И так 5 лет. Через 5 лет сумму 130,000 на 401К вывел, с неё уплатил четверть - 32,500.
Т.е. без 401К налогов за 5 лет - 50,000.
С 401К - 3,500х5 + 32,500 = 50,000.
Может, будут дивиденды. Возможно.
Но суммы на 401К не подлежат страхованию, с другой стороны.
Ну если зарабатывать 40к и выводить 130к за год, то чудес не бывает. Обычно наоборот: зарабатывают 130к, выводят 40к в год.
Ну и процент ежегодного прироста не забываем