Приветствую Вас!
Вопрос возник после нескольких дней чтения форума и гуглинга по сети: как правильно ходить к врачам?
Как сэкономить деньги - ходить со своей купленной страховкой или ходить за наличные? Кажется что ответ очевиден и страховка все покроет, а оказывается нет? Во первых нужно дедактебл сначала выплатить и только потом страховка начнёт помогать да и то лишь на 70% пока ещё одну граничную сумму out pocket не выплатишь, тогда начнёт помогать на 100%.
Многие люди (судя по рассказам моих друзей) даже имея страховку почему то ходят за каким-то процедурами в Walking clinic за наличку🙁
Все что пришло в голову, что по страховке все приемы у врачей намного дороже. И если тебе просто нужно раз в год сдать кровь на гармоны или сделать флюорографию то за наличные это будет дешевле чем сделать тоже самое но по направлению от страховой компании!!? Условно проверить кровь за наличные в сторонней клинике стоит 500$ а страховая отправит тебя в свою сетевую клинику за 750$? Так?
Я когда смотрю на отчеты от страховки, там всегда выглядит так - мед центр зпросил столько-то, мы это уменьшили(сторговали, скостили) до столько-то.
По разному бывает.
У меня первую половину дедактибла платит работодатель и только когда она потрачена, но все расходы не покрыты, страховая обращается ко мне за второй половиной. Это довольно выгодно получается 
Страховая никуда вас отправлять не будет, вы можете самостоятельно на сайте страховой найти удобную in-network клинику и обратиться туда.
Есть страховки с нулевым дедактибл.
Большинство страховок полностью покрывает annual checkup.
В поиске находите врача, который вам нужен. У него указано - с какими страховыми он работает.
У меня Blue Cross Keystone, Silver. Полный анализ крови - $15,
фэмили доктор/приём - $25, кардиолог/приём - $45.
Лекарства оплачиваю 10%. Всё плачу с дебет.карты. Кэш вообще не держу, нафиг он здесь не нужен. Скидку за кэш здесь дают только в дерьмовых местах, на дерьмовые товары/услуги. (моя точка зрения)
Ещё не забывайте, что даже до выплаты дедактибла вы будете платить по расценкам контракта страховой с госпиталем, а не то, что госпиталь пожелает вам выставить. Например, сходили сдали анализы по своей страховке. Госпиталь выставил счёт страховке на 250, но страховка сказала ха-ха, у нас по контракту не больше 100. В итоге вы заплатите 100, если не выплачен дндактибл и эти анализы не входят в превентивные меры или 20, если дндактибл выплачен и анализы не входят в превентивные меры, или 0, если это превентивные меры, вне зависимости от выплаченного дедактибла.
Когда говорят об оплате за кэш у врача, просто имеют ввиду оплату всей суммы на месте без страховки, без оформления креди́та у госпиталя/врача, не имеет значения форма оплаты.
Я тоже иногда обращаюсь в walk-in clinic, за какими то мелочами, так быстрее и дешевле, но я все равно использую страховку, только плачу, к примеру, не 50 за визит, как в обычный госпиталь, а 15. Ну, после того, как страховка покроет основную часть.
автор, вы уже прочли вот эти темы? Там это много раз обсуждалось.
большинство walk-in clinics принимают все существующие страховки. Кроме того там фактически не бывает очереди, и тебя могут принять сразу. Как-то не удачно упал, болело колено. В госпитале сказали идти в ER или ждать две недели прием. В Urgent care приняли через час, сделали рентген, прописали мазь, отправили домой.
И все по страховке? Или в том и прелесть что без страховки зато без очереди?
Я это и имел в виду - страховая компания предложит свою сеть выбирай любого, но в этой сети все расценки будут дороже чем пойти в стороннюю за кэш. А так как все равно дедактебл ты платишь из своего кармана (и если точно знаешь что до конца года нет причин и тебе нет смысла его выплачивать), то идёшь в walking in clinic?
В голове какие-то прояснения появляются, но все равно туманно 
(и да модераторы, форум читаю не ленюсь, но бывает не доходит:confounded:!)
Спрошу АЛГ по конкретному мед. случаю сильных болей в спине (но можно любой другой случай представить как УЗИ, гастроскопию, рентген при сложном переломе с последующей установкой метал. конструкций на кость или какой-то технически непростой способ диагностики с последующей операцией):
Планирую через месяц, два или (когда вообще страховкой можно начать пользоваться?) сделать МРТ спины/позвоночника и не безосновательно полагаю что просто проверкой это не окончится и по диагнозу последует лечение таблетками, уколами, мануальщиками или даже потребуется небольшое оперативное вмешательство. Допустим есть страховка такая чтобы проще считать: НМО, Deductible 1000$, Сo-pay 50$, Сo-insurance 70% и Оut-of-pocket maximum 2000$
Значит АЛГоритм такой:
Часть I поход в клинику
- В сети клиник от страховой нахожу подходящую мне клинику и/или специалиста в данном случае спиновик
/невропатолог. - Звоню непосредственно в клинику/специалисту называю симптомы и предполагаемые мероприятия. Уточняю принимают ли для этого они мою страховку и берут ли они какие-то сверх fee, которые страховка не покроет (сдаётся мне что полно даже in-network которые все равно имеют дополнительные fee о которых изначально не заявляют, а после оказывается что хоть это и сетевая клиника но есть подводные камни)?
- Иду на первый приём к специалисту (через НМО направление от терапевта) по цене страховой компании? Имею в виду если приём для незастраховых граждан у этого специалиста стоит 100$ то для меня он будет стоить ниже по фиксированной сетевой цене условно 50$?
- Специалист по жалобам и симптомам предлагает сделать МРТи даёт соответствующее заключение с показанием к МРТ.
- Имея такое заключение я опять дважды уточняю: в своей страховой, а потом в клинике входит ли процедура МРТ в мою страховку?
- Если ДА то делаю МРТ, и снова возвращаюсь к врачу с результатом и назначается лечение и допустим есть показания к операции.
6а. Если НЕТ то нужно заранее искать страховку включающую в себя потенциальные болячки? - Снова дважды уточняю: у своей страховой о предстоящей операции и у клиники принимается ли это моей страховкой?
- Делаю операцию и получаю лечение
- Получаю счёт от клиники.
Часть II расчеты:
Из всей выставленной клиникой суммы условно 5000$ оплачиваю: - Deductible 1000$ Остаётся ещё 4000$
- Oплачиваю сам приемы у специалиста два раза по фиксированной цене 50$ итого 1100$ (если со-pay входит в Deductible ещё лучше!) остаётся 3900$
- Я всё равно продолжаю гасить эту задолженность 3900$ ещё в соотношении 30% я и страховая 70% т. е. это еще с меня 1170$
- Но есть Оut-of-pocket maximum в 2000$ из которых я уже заплатил 1100$ и значит останется выплатить не 1170$ а всего 900$?
——————-
В какой части и пунктах могут возникнуть неучтенные варианты или проблемы?
Для меня очень важен этот алгоритм, да и думаю многим первоходам он пригодился бы с исправлениями/уточнениями/дополнениями. А так как я не встречал на форуме как говориться «историю одной болезни» со всеми наперёд заданными исходными данными, это будет хоть какой-то шаблон.
Конкретную фирму страховки думаю не нужно писать, если сама схема рабочая то принципиально фирмы отличаются лишь цифрами.
Жесть, как всё заморочено.
- Страховкой можно пользоваться сразу после покупки.
- Записываетесь к терапевту, который вам нравится, платите co-pay за приём у терапевта.
- Он вам советует специалиста, идёте к нему. Платите co-pay за приём у специалиста (обычно побольше).
- Специалист назначает вам тесты и процедуры. В этот момент можете уточнить, чтобы были in-network в страховой.
- Делаете, всё что нужно. Госпиталь выставляет счета стразовой. Их будет несколько, от разных специалистов.
- Страховая разбирается со счётами, делает скидку по договорённости с госпиталем, оплачивает часть госпиталю, остальное выставляем вам в пределах maximum out of pocket.
- Вы оплачиваете счета.
PS: Счёт за операцию будет не $5000, а несколько десятков.
смешной какой-то out of pocket max. Вот это вы и заплатите.
Не всегда. Может быть waiting period до 90 дней.
С таким Оut-of-pocket, как только замаячило МРТ, дальше можно не считать
Это в случае если счёт больше out-pocket
Цифры взяты для упрощения. Out of pocket max может быть и 15000$ ок, если в моем примере изменить вы все равно будете придерживаться именно этой суммы?
Понимаю, и эту сумму остатка (она ведь может и меньше быть чем out of pocket max но не более) я начинаю выплачивать в соответствии с моим 30, 50 или 70% до полной выплаты, так?
Именно! Мы делали в США коту страховку, сразу ей пользоваться было нельзя 
нужно было выждать два месяца. Компания входящая в тройку лидеров… зелёные буковы на логотипе.
Я специально не писал цифры даже приближенные к жизни, а для простоты расчёта и примера. Потому что всегда хоть какая-то точность опубликованная автором или участниками темы, сразу встречает кучу уточнений вроде «О, а где так дёшево/дорого!?» и тема уплывает в точность цифр и своих мест проживания и историй с ценами и расплыванием «в детстве/феврале в Урюпинске/LA ER clinic было дешевле…»
P. S. Я и про МРТ не хотел писать (просто вспомнил про своего кота и первые походы в клинику), Ну можете придумать «болячку» на выбор, но с обязательным развитием: заболело, пошёл в больницу, нужно специалист и нужна диагностика на мед. аппарате и операция.
Это в случае РРО кажется вы можете выбирать любого. В моём случае страховка была HMO значит терапевт только из списка клиники или вовсе один, так?
Ну да, выберете того, который нравится из их списка.
Out of pocket maximum - на то он и максимум, будете платить сколько положено, пока не доберёте его.
Мне кажется вы не стой стороны заходите к решению медицинского вопроса. Вы думаете, что как-то правильно спланировав взаимоотношения с мед. учреждениями вы сможете себе выбить какую-то выгоду. Тут я за кэш, там я по страховке и т.п. ИМХО это заблуждение, они вас все равно обдерут и вы потом будете кучу времени с ними бодаться и искать правду.
Правильная стратегия - это тчательный выбор подходящего страхового плана, который с одной стороны покроет мед расходы, а с другой стороны не будет слишком накладным. Все мед услуги выгоднее делать через страховку, страховая, в отличии от вас, хорошо знает цены и имеет рычаги давления на мед. учреждения. (я видел отчеты от страховой, они скидывали 30-40% от цены запрошеной клиникой)
Выбор страхового плана нельзя делать в отрыве от человека/семьи, только вы знаете свои болячки и можете хоть как-то предположить необходимые мед. процедуры и соответственно подобрать страховку, которая их покроет лучшим образом.
Ну наверное бывают случаи когда выплачиваешь не достигая его? Клиника выставила счёт 6500$ а Out of pocket 7500$? Верно?
Да, я согласен. Просто видел случаи обращений людей в Walk-in clinic, поэтому и спросил. Я за страховку без обмана.
Бывают, конечно. На практике, если клиника выставила $6500, то страховая скорее всего скинет до $3000-$4000, а то и меньше. Заплатить придётся какой-то процент от этого, в зависимости от плана.
Хождение в walk-in клиники не отменяет пользование страховкой. Это просто бывает удобнее.
А вот конкретнее в каких именно случаях walk-in clinic бывают удобнее? Назавтра самолёт а ты забыл антиаллергенный препарат заказать рецепт? Что то из этого?
- когда у вашего врача нет аппойнтментов на сегодня
- в выходные
- если co-pay дешевле в urgent care, чем у специалиста, а проблема - небольшая
walk-in clinics - разные, есть - urgent care, которая предоставляет довольно серьезные услуги, а есть - просто Minute Clinic при CVS pharmacy store, где делают прививки, медосмотры для летнего лагеря, проверяют на стреп/флу/ковид и типа того.