Копей это то, что платится во время визита. Он разный, и может зависит от специалиста или процедуры. Может быть, а может и не быть. В любом случае, если он есть, то заплатить попоросят сразу, как правило, хотя в отдельных бардачных местах могут и пропустить.
Страховка может не покрывать ваш визит на 100%. Произойдет рассчет между страховой и госпиталем, вам госпиталь пришлет счет на оставшуюся сумму. Не страховка. Госпиталь. От кого вам конкретно приходит “извещение”?
Дедактибл. Если он у вас есть и еще не выплачен - врач/госпиталь пришлет счет после рассчета со страховкой. Если выплачен, то счет может быть погашен и придет только извещение о покрытии.
Страховой вы уже ничего не платите - вы выплачиваете свои премиумы через работодателя или сами по себе. “you may own” это не призыв к оплате, это напоминание.
Позвоните репу в свою страховую и задайте конкретные вопросы о вашем конкретном плане и конкретном лечении/визитах.
это называется explanation of benefits от страховки. Они вам обьясняют, что покрыли, что не покрыли, что вы МОЖЕТЕ быть должны.
Если вы уже оплатили копэй, страховка может об этом и не знать. Но госпиталь/клиника/докторский офис знает, и когда они пришлют билл, там это должно быть освещено.
Иногда люди, работающие в billing office у доктора/госпиталя, очень ленивы и не высылают билл год-два. У нас так случилось, и не только у нас. Страховка ничего не покрыла, потому что они ожидают, что им пришлют claims в течении 1-6 месяцев, не более того. Пришлось весь билл оплачивать самим.
Мы все еще наблюдаемся у того же доктора (она - лучшая в Атланте), но теперь теребим ее billing person, если счета нет более месяца-двух.
Страховая не знает всей кухни а еще Welcome to the United States в нашу самую сложную и фрагментированную систему в мире.
EOB страховая выслать обязана, смотрите там все цифры. Что оплачено а что нет?
Если видите что оплачены и copay и insurance paid то скорее все ок.
Если видите что в copay (patient paid) ноль и не хватает этой суммы тоже ок, страховая просто не знает что Вы оплатили в офисе врача
Если видите что доктор выставил скажем 700 «billed” а дальше что-то типа “insurance allowed amount” в котором уже 500, дальше скажем 50 “patient paid” и 450 “insurance paid” с финальной строкой что Вы еще должны 300 то Вы как технарь легко поймете по цифрам что не бьется и смотрите внимательно объясняется ли то что Вы понимаете как задолженность разницей между billed и insurance allowed. Эсли да то все Ок опять же. Доктора любят выставлять счета по стандартному прайсу своему игнорируя тот факт что у них с каждой страховой. индивидуальный прайс (обычно ниже). Поэтому страховая просто отмечает что они заплатили разницу между счетом и copay исходя из контрактного прайса а не из хотелок доктора. И это Ок (если забыть ублюдочность практики врачей так выставлять) потому что по закону то что в контракте то и есть его потолок для клиента страховой, свои хотелки может забыть. Некоторые врачи могут еще выслать пациенту счет на разницу рассчитывая что он не знает закона и доплатит, при неоплате конечно молчат, при возмущённых звонках прикидываются дурачками и говорят «у нас таааак много разных контрактов, мы по ошибке выставили не по тому прайсу счет».
Так вот описанные варианты значит Не парьтесь. А если нет позвоните в больницу попросите подтвердить что у Вас нет balance, возможно у них со страховой терки и лучше вмешаться чтобы не повесили на Вас в итоге.
У меня так Anthem не платил дантистам «плохо выставили счета», спасли десятки звонков чтобы переделали claim. Давно переделали и дантисты говорят что долга нет но страховая также пишет что заплатила им ничего и не говорит получила ли переделанный счет, оплатила ли. Полгода звонил ничего внятно никто сказать не мог, потом забил. Страховая до сих пор светит что не заплатили ему ничего и я должен ему под $5k.
deductible надо выплатить до того, как страховка начнет покрывать какие-либо затраты. А out of pocket - это максимум, который вы потратите за год, а страховка покроет все остальное.
К примеру, вы с ходили к 2 докторам и сделали 2 операции. После выплаты deductible $1,500, страховка покрывает 80% всех затрат (co-insurance). Вы покрываете 20%. Когда ваши 20% достигнут $6К, страховка покроет все остальное. То есть, должно быть что-то довольно серьезное и затратное…
У нас с одной операцией в год всегда полностью выбирался deductible $1,500, но мы никогда не тратили более $6К на все остальное because of contracted rates…
У меня возник не стандартный вопрос - по поводу двойного страхования.
Семья моя в Калифорнии, я временно но надолго живу в НЙ.
Ситуация следующая: у жены отличная бесплатная страховка Kaiser permanente: $0 deductible, $10 copay, $0 госпиталь и тд.
Дети по этой страховке ходят к логопеду, один получает сервисы по аутизму и т.д.
В НЙ этот Кайзер не работает. От моей работы страховка по сути тоже бесплатная Empire Blue Shield Blue Cross PPO. Условия похожие, но $20 copay. Разницы на себя или на семью не было, поэтому вписал туда всех - пусть будет.
И вот вдруг звонок из офиса логопеда: Kaiser прислал письмо, что тк у ребенка есть еще одна страховка (и как они пронюхали?) и она почему-то вдруг первичная, то Кайзер платить за сервисы не будет.
Звоню в Кайзер: они говорят, что первичность страховки детей определяется по дню и месяцу рождения родителей. И т.к. у меня месяц рождения раньше, то первичная - моя - Blue Shield.
И если Blue Shield счет не оплатит или оплатит не полностью, то остальное выставляется Кайзеру.
Объяснил логопеду, она вроде не очень поняла, как это будет выглядеть.
В общем вопрос такой - как в таком случае производится оплата и какой будет копей?
Нормально ли работает комбинация из двух страховок или лучше удалить детей из своей страховки?
Я не знаю. Мне казалось, что от страховки всегда можно отказаться (могу ошибаться). Вот добавить проблематично, например, в случае если жена решит переехать в НЙ, что вряд ли.
PS: загуглил, удалить можно в любой момент одним звонком.
Нормально работает. Платит первая страховка а потом то что она не оплатила уходит второй.
Обычно позволяет платить меньше чем с одной страховкой. Например у главной deductible $3000 у вторичной $0. Главная получит счет на $4200 и оплатит $1200 а $3000 ответственность пациента но это перешлют второй страховке которая оплатит все. В итоге первая будет считать что deductible уже оплачен.
В определенной комбинации это полностью бесплатные будут визиты к врачу и прочее. Но смотря какая комбинация. Нужно внимательно смотреть.
У нас такое было, как сработает не понимали до получения счетов. Страховые внятно обьяснить на пальцах не могли по телефону, это для их representative как rocket science было. Было пара ошибок когда клиника перепутала какая страховка главная и в итоге выставила счет пациенту. По звонку переделали. Но здесь и с одной страховкой каждый второй визит оплачивается неправильно.
Обычно, словосочетание “бесплатная страховка” ассоциируется с бесплатной (или льготной) страховкой для малоимущих.
Если это ваш случай, и вы получили работу, дающую возможность иметь нормальную страховку от работодателя на семью, то проблемы могут быть не только с тем, какую страховку видят доктора как primary.
В любом случае, надо связываться с обоими страховками, и желательно не с первой линией поддержки, а с кем-нибудь поопытнее
У нас две полноценные страховки. Одна полностью за счет работодателя, другая идет в комплекте бенефитов с оплатой около $40 (В пакет входит health, dental, educational stipend $750/yr и еще куча плюшек, так что по сути страховка тоже бесплатная).
Та, что у жены вообще без Deductible.
Моя PPO, in network - нет дедактибл, а вот out-of-network - Deductible $1000 на одного и $2000 на семью.
И моя считается первичной для детей.
И логопед Out-of-network для моей страховки.
Выходит, чтобы воспользоваться страховкой жены, мы сначала должны выплатить дедактибл по моей страховке.
В общем, насколько я понял, проще удалить детей из моей страховки (((
Так, а если на главной deductible $1000, а счет логопеда на $95, то главная скажет, что это ответственность пациента и отправит во вторичную, в которой deductible $0 и копей $10.
То есть в таком случае для нас ничего не изменится, но будет дополнительный головняк логопеду.
Правильно я понял?
ЗЫ: пытался общаться с операторами, они вообще не в курсе, как производятся эти вычисления.
Смотрите, сначала счет уходит в первую. Она включит deductible и не заплатит ничего. И остаток уйдет во вторую где нет deductible и она уже оплатит все. Иногда даже co-pay не просят.
Риски:
у вас Kaiser, у них логопед этот точно покрывается и даже входил в network? Но хуже точно не будет. Если он не входит то не оплатят ни так ни так.
логопеду да надо поработать будет, он должен подать документы в обе страховки и не перепутать какая главная. Ошибка приведет к отказам и будет слать бумаги заново.
Но все можно поправить. В описанном случае да это головняк логопеду но Вы не должны удалять детей из-за логопеда. Бывает масса ситуаций когда врачи в сети Кайзера не подходят и нужно к врачу не в их сети и вот тут как раз PPO это то что лучше иметь чем не иметь. Тем более Kaiser выплатит deductible для PPO уже на логопеде и дальше PPO станет еще выгоднее. Мы так сидели на связке HMO с PPO и сэкономили нормально ценой нескольких звонков когда госпитали ошибались.
Спасибо Вам огромное за разъяснение! Я перерыл весь интернет и так и не нашел подробной информации, как работают две страховки. Спрашивать в группах фейсбука тоже занятие неблагодарное, там желчь летит с брызгами во все стороны.
PS: логопед не в сети Кайзера, но он сотрудничает с Кайзером. По крайней мере мы были к нему направлены, когда у нас был только Кайзер.
Подскажите, а есть в в США какой-то регламент какие анализы и исследования положено назначать при ежегодном осмотре у терапевта?
А то пока на что-то не пожалуешься - ничего такого не назначат. Ну так может проблема еще в зачаточном состоянии и не проявляет себя, а выявить на ранней стадии - это значит быстрее вылечить и не дать ситуации усугубиться.
Скорее второе. Поговорили. Осмотрели. Назначили общий анализ крови, сахар, холестерин. Наверное это нормально для мужчины 20-ти лет.
Если уже за 30, 40 или 50, то может быть какие-то дополнительный превентивные анализы рекомендуются?
Я понимаю, когда сдаешь анализы за свои деньги, то это может быть просто развод на бабки. Вот, например, набор: Гемотест: CHECK-UP №1 ДЛЯ МУЖЧИН (анализ крови) (венозная кровь) – сдать анализ по доступной цене в Москве и др. городах Я не специалист, и скорее всего тут есть что-то лишнее. Но в США чую на ежегодном осмотре такого даже близко не назначат.
Мне нравится reddit.